Comment fonctionne l'assurance vie ? Explication

L'assurance vie est pour vous qui voudriez sécuriser votre famille financièrement si vous perdez la vie. Cela peut être une aide cruciale pour les finances futures de votre famille, dans une période autrement difficile.

Ce type de contrat garantit à votre famille le même niveau de vie en cas de décès de l'un de ses parents. Perdre un membre de la famille proche est déjà un coup dur, mais avec les fonds limités reçus du public, il peut être encore plus difficile de surmonter la perte. Là, l'assurance-vie peut rendre la vie un peu plus facile pour la famille.

Si vous souscrivez un contrat d'assurance-vie, votre famille recevra, à votre décès, une somme ou un bénéfice en cours. Lorsque vous souscrivez à un contrat, vous pouvez décider de son versement et à qui. Vous devez obligatoirement fournir des informations sur votre santé pour pouvoir souscrire un contrat d'assurance vie. Si son état de santé est considéré comme inférieur à celui de la population normale, l'assureur peut soit refuser de souscrire un contrat d'assurance-vie, soit calculer une prime majorée, soit imposer des conditions plus strictes. Pour en savoir plus sur le sujet, suivez ce lien : explication assurance vie

Il existe deux types de contrats d'assurance vie :

  • Le contrat monosupport avec fonds en euros; celui-ci est le moins risqué pour l'épargnant
  • le contrat multisupport avec unités de comptes; là l'épargnant peut réellement faire fructifier son épargne et son placement d'argent peut lui rapporter gros sur son compte, cependant les risques encourus sont largement supérieurs.
Explications concernant l'assurance vie en image

Combien coûte une assurance vie ?

Le prix d’une assurance vie dépend, entre autres, de de votre âge - le plus jeune, le moins cher. Et comme mentionné, la détérioration de la santé peut également affecter la prime d’assurance. Dans le passé, il y avait une différence de prix entre les hommes et les femmes, mais depuis 2012, il n'est plus permis de différencier le prix du sexe. Vous pouvez choisir de souscrire une assurance vie pour créer un filet de sécurité financière pour vos proches en cas de décès.

En général, cela s'applique à l'assurance-vie:

  • Le contrat peut être réalisé entre 18 et 49 ans.
  • Il est valable jusqu'à l'âge de 75 ans.
  • Un montant est versé, que le décès soit dû à une maladie ou à un accident.

Vous devez également décider si le paiement doit être effectué sous forme de somme forfaitaire ou de versement mensuel fixe (rente).

La gestion de votre contrat peut-être réalisé par un professionnel du placement financier. Il s'agit souvent d'un assureur. Ce dernier prendra en charge votre contrat et les frais dépendront de l'agence.

Qu'en est-il de la fiscalité d'une assurance vie ?

Si vous créez une assurance-vie sans déduction, ne tenez pas compte de la fiscalité. Ainsi, sans déduction, vos survivants n'auront pas à payer d'impôt sur leur paiement. Si, en revanche, vous choisissez de constituer votre assurance vie avec une déduction fiscale, vous devez payer l’impôt sur le revenu. Le bénéficiaire ou les bénéficiaires d'un contrat d'assurance vie sont les personnes auxquelles le contrat d'assurance vie appartient en cas de décès du preneur d'assurance. Si vous décédez et avez une assurance-vie, le montant de l'assurance-vie va directement au plus proche parent et n'est donc pas inclus dans la succession. Toutefois, s’il n’ya pas de bénéficiaire, la somme assurée est incluse dans la succession.

Meilleure assurance vie

Comme pour tous les autres types de produits d'assurance, pas une assurance vie n'est la meilleure, vous devez choisir une assurance en fonction de vos besoins et exigences. Surtout pour les célibataires sans enfants, il serait peut-être plus judicieux d'économiser un peu plus pour la retraite, car il n'y a pas de survivants à prendre en charge en cas de décès. En revanche, une pension légèrement plus importante pourrait être une meilleure idée.

Toutefois, si vous avez un conjoint et / ou des enfants, l'assurance-vie peut être une bonne idée. Regardez comment vous êtes couvert et qui est le bénéficiaire. Vous pourrez alors voir si cela répond à vos besoins ou si vous souhaitez approfondir votre recherche sur le marché. C'est toujours une bonne idée de recevoir plus d'offres de différentes compagnies d'assurance, afin de comparer les prix et la couverture. Souvent, vous pouvez également obtenir de bons conseils auprès de votre société de prévoyance ou de votre syndicat.

Y a-t-il une limite d'âge pour un contrat d'assurance vie ?

En règle générale, une assurance-vie peut être contractée entre 18 et 49 ans et est valable jusqu'à 75 ans.